Dernières offres hypothécaires, valides jusqu'en septembre 2023

Dernières offres hypothécaires, valides jusqu’en septembre 2023
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(Des conditions générales s’appliquent. Veuillez appeler pour plus de détails)

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Informations sur les prêts hypothécaires en Espagne

Combien puis-je emprunter?
Le pourcentage du coût de la propriété qui est hypothéqué est connu sous le nom de pourcentage prêt-valeur (LTV). Il est basé sur le plus bas de l’évaluation ou du prix d’achat. Pour les non-résidents (qui ne paient pas d’impôt en Espagne), le LTV maximum est de 60-70%% mais dépend du prix de la propriété et du profil financier de l’acheteur. Pour les contribuables fiscaux, le maximum est de 80 %.

Puis-je me le permettre?
En termes de ce que vous pouvez emprunter, les banques tiennent compte de votre ratio d’endettement (DTI). Ils exigeront qu’environ un tiers de votre revenu mensuel net couvre vos dettes existantes, y compris tout loyer que vous pourriez payer plus la nouvelle hypothèque espagnole.

Quels autres frais dois-je payer ?
Les frais et taxes liés à l’achat d’un bien immobilier et à la mise en place d’un prêt hypothécaire représentent généralement 9 à 13 % du prix de l’immobilier, selon la région d’Espagne. L’acheteur doit généralement prouver qu’il dispose de ces fonds avant que l’hypothèque ne soit conclue.

Serai-je approuvé ?
Il est conseillé d’obtenir une hypothèque approuvée en principe avant de commencer le processus d’achat. Cela confirmera la limite supérieure de la fourchette de prix dans laquelle vous recherchez et peut vous mettre en position de force lors de la négociation du prix de l’immobilier ; le vendeur saura que vous êtes sérieux et peut agir rapidement

Quel type d’hypothèque? Fixe ou Variable ?
Les banques espagnoles proposent généralement un taux hypothécaire lié au taux de base européen, l’Euribor (par exemple, l’Euribor plus 1,5 %). Le pourcentage ajouté à l’Euribor dépend de divers facteurs, principalement le LTV, le profil de revenu/dette du client et la durée de l’hypothèque. Les mensualités d’un prêt hypothécaire à taux variable augmenteront ou diminueront en fonction des mouvements de l’Euribor. Des prêts hypothécaires à taux fixe sont également disponibles pour toute la durée, généralement offerts à un ajout plus élevé à l’Euribor, mais avec la certitude que les remboursements ne changeront pas.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire?
Bien qu’il soit possible d’entrer dans une agence bancaire espagnole et de demander un prêt hypothécaire, vous obtiendrez probablement une meilleure offre en postulant via un courtier agréé, nous pouvons organiser cela pour vous. Ils auront accès à de meilleures offres que celles proposées dans la rue principale et sauront quelles banques sont les mieux adaptées au profil financier d’un acheteur. Ils peuvent aider à présenter les documents financiers requis et sont autorisés à tenir l’acheteur informé tout au long du processus d’achat.

Documentation à l’appui
Votre courtier vous indiquera quels documents seront nécessaires pour appuyer votre demande et discutera de l’ouverture d’un compte bancaire espagnol avec le prêteur proposé. Il est conseillé de désigner un avocat avant de signer le contrat de réservation et de verser l’acompte. Vous devrez également demander un numéro NIE (numéro d’identité d’étranger).

Approbation
Sur la base de la documentation fournie, la banque sélectionnée approuvera ou refusera l’hypothèque soumise à évaluation.

Évaluation

Le prêteur proposé exigera que l’évaluation de la propriété soit effectuée avant de donner l’approbation formelle du prêt et il sélectionnera généralement une entreprise au hasard parmi son panel d’évaluateurs indépendants, bien qu’en vertu de la nouvelle législation, le client ait le droit de choisir son propre entreprise (agréée par la Banque d’Espagne). Les frais d’évaluation doivent être effectués avant que l’évaluation puisse être ordonnée.

Si l’évaluation est appropriée, la banque confirmera les conditions et se mettra alors en relation avec vous, l’agent et les deux avocats pour calculer les fonds qui doivent être mis à disposition sur votre compte. Une fois les fonds en place, les dispositions pour l’achèvement peuvent être prises.

Achèvement
L’achèvement a lieu chez un notaire et vous ou votre représentant légal devez y assister. Une fois les actes signés, les chèques sont distribués, les clés sont remises et le processus d’hypothèque est terminé.